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1

Q1099757 • Conhecimentos Bancários • Garantias do Sistema Financeiro Nacional • Instituto Legalle • BADESUL RS • Administrador • 2026
Na análise subjetiva de crédito, o tradicional modelo dos Cinco C's avalia o cliente sob diferentes perspectivas para minimizar os riscos da concessão. A partir da premissa de que cada um dos C's representa uma dimensão específica da avaliação de crédito, a análise do "Colateral" corresponde à:
- a) Idoneidade no mercado de crédito, com base no histórico de pontualidade e restrições.
- b) Habilidade técnica e operacional do cliente em converter seus negócios em renda primária.
- c) Situação financeira estrutural e ao nível de capital de giro evidenciado no balanço.
- d) Situação patrimonial do tomador e à disponibilidade de bens para servirem de garantias.
- e) Capacidade de honrar compromissos diante de fatores macroeconômicos ou sistêmicos adversos.
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2

Q1099750 • Conhecimentos Bancários • Garantias do Sistema Financeiro Nacional • Instituto Legalle • BADESUL RS • Administrador • 2026
A revisão de crédito é uma atividade periódica essencial para atualizar a percepção de risco sobre os clientes ativos. Durante esse processo, o analista percebe que um grande tomador de recursos teve uma queda brusca em seu Rating de mercado. Nesse sentido, qual deve ser a conduta técnica imediata no âmbito da gestão de riscos para proteger os recursos da agência de fomento?
- a) Manter o sigilo sobre a informação para que outros credores não saibam da situação do cliente.
- b) Reavaliar o limite de crédito disponível e solicitar reforço de garantias ou novos documentos.
- c) Oferecer um novo empréstimo com juros menores para tentar ajudar o cliente a se recuperar.
- d) Excluir o histórico de Rating antigo para que a média da carteira não pareça ruim nos relatórios.
- e) Aguardar o vencimento final do contrato, daqui a cinco anos, para tomar qualquer atitude técnica.
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3

Q1096453 • Conhecimentos Bancários • Garantias do Sistema Financeiro Nacional • Instituto Legalle • BADESUL RS • Administrador • 2026
As garantias desempenham um papel de mitigação de perda em caso de inadimplência (LGD), funcionando como uma segunda via de saída para a operação de crédito. Em agências de fomento, é comum a utilização de garantias reais e fidejussórias. Ao estruturar uma operação de longo prazo para aquisição de máquinas, qual o papel correto das garantias no processo de decisão de crédito sob a ótica da gestão de riscos modernos?
- a) Elas são o único fator determinante; se houver garantia, a análise de balanço é dispensável.
- b) Devem ser aceitas apenas garantias em dinheiro vivo depositadas em conta caução da agência.
- c) Elas servem como reforço, mas não devem substituir a análise da capacidade de pagamento.
- d) Garantias fidejussórias de terceiros desconhecidos devem ter maior peso que hipotecas de imóveis.
- e) O valor da garantia deve ser depreciado em 100% no primeiro dia de contrato para segurança.
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4

Q1036197 • Conhecimentos Bancários • Garantias do Sistema Financeiro Nacional • IADES • BRB • Escriturário • 2022
A respeito das garantias do Sistema Financeiro Nacional, assinale a alternativa correta.
- a) O penhor mercantil é uma garantia fidejussória.
- b) A hipoteca é uma modalidade de garantia associada a operações de crédito e compete à IF envolvida avaliar a constituição dessa hipoteca sobre os bens móveis do devedor.
- c) O aval e a fiança bancária são tratadas como garantias reais, pois ambas são associadas a um bem tangível, seja móvel ou imóvel.
- d) Uma pessoa contrata a fiança bancária com uma instituição financeira (IF) para obter a garantia dessa IF quanto ao cumprimento das obrigações assumidas por ele com terceiros, em situação de não honrar tais obrigações.
- e) Na contratação de um financiamento de veículo, a IF pode exigir a alienação fiduciária do bem como garantia da operação financiada, mesmo na condição de o devedor permanecer como proprietário do bem (veículo).
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