Questões de Certificação Interna para Concursos com Gabarito

1 Q726451 | Conhecimentos Bancários, Certificação Interna, BB DF, CESPE CEBRASPE

A estrutura da função compliance de um banco depende de diversos fatores, incluindo-se porte e sofisticação, natureza e cobertura geográfica de suas atividades. Independentemente da estrutura utilizada pelo banco, dois princípios básicos devem ser observados: o papel e as responsabilidades da função compliance devem ser definidos de forma clara e a função compliance deve ser independente das atividades de negócio do banco. A função compliance

a) corresponde a instrumentos que permitem minimizar riscos, assegurando, com determinado grau de confiança, o alcance dos objetivos dos processos organizacionais.
b) permite gerenciar os controles operacionais de crédito e mercado, fortalecendo a cultura burocrática de resolução de problemas segundo aspectos hierárquicos formais.
c) permite a formulação de planejamento voltado para os objetivos da empresa, a mensuração dos possíveis riscos a serem enfrentados e a análise dos controles existentes ou necessários.
d) consiste em instrumento que permite acompanhar e identificar se os objetivos e as metas estabelecidas no planejamento estão sendo ou não alcançados e disponibilizar informação de forma tempestiva e padronizada.
e) assegura a adequação, o fortalecimento e o funcionamento do sistema de controles internos da instituição, mitigando riscos e disseminando a cultura de controles, de acordo com regulamentos internos e externos à organização.

3 Q726561 | Conhecimentos Bancários, Estrutura do Sistema Financeiro Nacional, Certificação Interna, BB DF, CESPE CEBRASPE

Nas últimas décadas, com a intenção de desenvolver o sistema de controles e compliance no Brasil, adotaram-se algumas medidas. Acompanhando-se tendência de regulamentação do sistema financeiro mundial, editaram-se circulares, resoluções, comunicados e criou-se um órgão para normatizar o Sistema Financeiro Nacional. Entre essas medidas, considera-se um marco regulatório implementado no Brasil na última década a

a) criação da Central de Compensação dos Recursos Não Declarados, que estabelece a exigência de capital para cobertura do risco de crédito em operações swap.
b) publicação, em 2004, do comunicado que instituiu, no Brasil, o cronograma de fiscalização do Acordo de Basileia I.
c) instituição do Código de Defesa do Consumidor Bancário, que disciplinou obrigações a serem cumpridas pelas instituições financeiras na contratação de operações e na prestação de serviços aos clientes e ao público em geral.
d) criação do Sistema de Informação de Ativos, em substituição à Central de Risco de Crédito.
e) abolição, por meio da Circular SUSEP n.º 249, da utilização do sistema de controles internos nas sociedades seguradoras, nas sociedades de capitalização e nas entidades abertas de previdência complementar.

4 Q725465 | Conhecimentos Bancários, Mercado de capitais, Certificação Interna, BB DF, CESPE CEBRASPE

O programa de compliance aborda, de forma estruturada, sete elementos que se complementam e se retroalimentam, promovendo a condução de processos e a realização de negócios em compliance. Nesse sentido, o elemento denominado ambiente regulatório

a) abrange procedimentos que permitem, com razoável segurança, que os negócios, processos, produtos e serviços sejam conduzidos de acordo com as exigências legais, visando atingir o estado de compliance.
b) compreende os procedimentos adotados para disseminar informações a respeito de leis, normas e regulamentos.
c) é composto pelos órgãos que regulam e fiscalizam os aspectos prudenciais e socioeconômicos de determinado país ou jurisdição.
d) realiza avaliação periódica das medidas adotadas pela área para garantir o cumprimento de leis, normas e regulamentos.
e) compreende os valores éticos da instituição, as competências do pessoal, a estrutura organizacional, o estilo de gestão e as atribuições de autoridades e responsabilidades.

5 Q725338 | Conhecimentos Bancários, Bancos Comerciais, Certificação Interna, Banco do Brasil, CESPE CEBRASPE

Um agricultor com 4.500 sacas de milho estocadas em sua propriedade precisará dos recursos oriundos da venda desse milho daqui a seis meses. Esse agricultor — que não tem contrato a termo firmado com nenhuma empresa e acompanha o preço do seu produto na BM&FBOVESPA —, acreditando que o preço do milho na bolsa vai subir nos próximos seis meses, dirige-se ao BB para obter informações sobre a forma adequada de proteger-se de eventual baixa de preço do milho e, ao mesmo tempo, usufruir de eventual alta de preço desse produto.

Nessa situação hipotética, seria correto que o funcionário do BB, ao atender esse agricultor, lhe sugerisse que ele

a) comprasse opção de venda (PUT).
b) comprasse opção de compra (CALL).
c) comprasse contratos futuros.
d) vendesse contratos futuros.
e) firmasse contrato a termo de moeda (NDF).

6 Q725820 | Conhecimentos Bancários, Produtos e Serviços Financeiros, Certificação Interna, Banco do Brasil, CESPE CEBRASPE

Uma jovem de 17 anos de idade compareceu a uma agência do BB para abrir conta-corrente. Na ocasião, para a confecção do cadastro, ela apresentou os seguintes documentos: carteira de identidade, comprovante de renda, comprovante de residência e certidão de casamento.

Com base nessa situação hipotética, após comprovada a autenticidade dos documentos apresentados, o funcionário deverá considerar a cliente

a) relativamente incapaz, por se tratar de menor de 18 anos.
b) relativamente incapaz, devendo solicitar-lhe documento de emancipação por concessão dos pais.
c) capaz, por ser maior de 16 anos.
d) capaz, pois ela é emancipada pelo casamento.
e) absolutamente incapaz, devendo solicitar-lhe documento de emancipação por concessão dos pais.

8 Q726585 | Conhecimentos Bancários, Produtos e Serviços Financeiros, Certificação Interna, Banco do Brasil, CESPE CEBRASPE

Anotações cadastrais são informações que servem de subsídio para a tomada de decisões no relacionamento com o cliente, podendo ser de natureza informativa ou restritiva. A esse respeito, assinale a opção correta quanto à utilização e ao gerenciamento da base de anotações cadastrais do BB.

a) As anotações cadastrais efetuadas automaticamente pelo sistema podem ser baixadas por funcionário comissionado de qualquer agência do BB.
b) A anotação cadastral é confidencial e deve ser utilizada somente para subsidiar decisões internas, sendo vedada a sua divulgação a terceiros.
c) Quando o cliente solicitar informações acerca das anotações a seu respeito, o funcionário que o atende pode entregar-lhe a página impressa da tela referente às consultas efetuadas.
d) Na base de anotações, devem ser registradas apenas informações referentes ao endividamento do cliente, sendo dispensado o registro de anotações de caráter informativo.
e) Qualquer agência do BB pode efetuar o registro de anotações cadastrais. Nesse caso, os documentos comprobatórios das anotações feitas devem ficar arquivados na agência que efetuou a anotação, podendo, a qualquer tempo, ser requisitados pela agência detentora do cadastro do cliente.

9 Q726396 | Conhecimentos Bancários, Produtos e Serviços Financeiros, Certificação Interna, Banco do Brasil, CESPE CEBRASPE

Determinada empresa apresentou ao BB proposta para obtenção de capital de giro, conforme as informações a seguir:

*valor da proposta: R$ 120 mil;
*prazo para pagamento: 750 dias;
*risco de crédito da empresa: B;
*limite de crédito da empresa: R$ 250 mil, com margem suficiente para amparar a operação no sublimite capital de giro de longo prazo, porém sem teto pré-avaliado estabelecido;
*garantia exigida no limite de crédito da empresa: garantia real na proporção de 1/1;
*garantias exigidas na linha de crédito: as previstas na norma geral de crédito.

Considerando essa situação hipotética, assinale a opção correta.

a) A operação deve contar com garantia real e pessoal dos sócios, uma vez que se trata de capital de giro de longo prazo.
b) Caso haja vinculação de mecanismo de autoliquidez na operação, será dispensada a constituição de garantias e, consequentemente, o cálculo formal da capacidade de pagamento.
c) A operação pode ser contratada sem garantia, uma vez que a norma da linha de crédito não dispõe em contrário.
d) A operação pode ser contratada com garantia pessoal dos sócios, desde que conduzida na alçada de customização.
e) Para a referida operação, deve ser realizado o cálculo formal da capacidade de pagamento, por se tratar de crédito de longo prazo e não haver teto pré-avaliado.

10 Q726502 | Conhecimentos Bancários, Produtos e Serviços Financeiros, Certificação Interna, Banco do Brasil, CESPE CEBRASPE

Determinada instituição financeira celebrou com uma sociedade empresária contrato de financiamento com garantia hipotecária e, antes do início do pagamento das parcelas, foi declarada a falência dessa sociedade.

Com referência a essa situação, assinale a opção incorreta.

a) O crédito da instituição financeira deverá ser habilitado perante a massa falida na categoria dos créditos com garantia real, até o limite do bem gravado.
b) Os credores trabalhistas cujos créditos não excederem a quantia equivalente a 150 salários mínimos receberão os seus créditos antes da instituição financeira.
c) Os credores quirografários terão preferência no recebimento dos seus créditos em relação ao crédito da instituição financeira.
d) A multa contratual decorrente do inadimplemento do contrato de financiamento pode ser cobrada perante a massa falida imediatamente após o pagamento dos credores quirografários.
e) A decretação da falência determina o vencimento antecipado de todas as prestações do contrato de financiamento.

Questões de Concursos: Certificação Interna

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