Simulado de Prova: Certificação Interna - Produtos e Serviços Financeiros

1 Q725671 | Conhecimentos Bancários, Produtos e Serviços Financeiros, Certificação Interna, Banco do Brasil, CESPE CEBRASPE

Uma operação de crédito no BB apresenta as seguintes características:

*valor do financiamento: R$ 10 milhões destinados à implantação de indústria;
*itens financiados: obras civis;
*cronograma de liberação: cinco parcelas iguais, já tendo ocorrido a liberação da primeira parcela;
* risco do cliente: A;
*histórico do cliente: experiente em sua atividade, tradicional no BB e pontual em suas operações.

Nessa situação hipotética, para a liberação das parcelas subsequentes à primeira, os documentos e(ou) atividades a serem requeridos incluem

I a verificação de orçamento.
II o alvará de construção.
III as notas fiscais dos recursos financiados e dos recursos próprios.
IV o relatório de fiscalização.
V a avaliação do estágio da obra.

Estão certos apenas os itens

a) I, II e III.
b) I, II e IV.
c) I, III e V.
d) II, IV e V.
e) III, IV e V.

2 Q725672 | Conhecimentos Bancários, Produtos e Serviços Financeiros, Certificação Interna, Banco do Brasil, CESPE CEBRASPE

Assinale a opção correta a respeito da disciplina jurídica da duplicata.

a) A duplicata é título causal emitido pelo devedor de determinada obrigação mercantil.
b) A duplicata fria é aquela emitida sem o recolhimento dos impostos da operação que lhe deu causa.
c) A duplicata é título executivo que não pode ser apresentada para operação de desconto, porquanto emitida para pagamento à vista.
d) A duplicata que não foi aceita não poderá ser executada, ainda que tenha sido protestada e esteja acompanhada de documento hábil comprobatório da entrega e recebimento da mercadoria.
e) A duplicada aceita transforma o sacado em devedor principal do título, sendo facultativo o protesto para a execução do aceitante.

3 Q725739 | Conhecimentos Bancários, Produtos e Serviços Financeiros, Certificação Interna, Banco do Brasil, CESPE CEBRASPE

Acerca das normas relativas a proteção contratual dos consumidores previstas no CDC e da sua aplicação no âmbito das relações e das práticas bancárias, assinale a opção correta.

a) É considerada prática válida e prudencial a exigência pelo banco de mandato para a assunção, em nome do cliente, de obrigação cambial constante de título de crédito vinculado a contrato de abertura de crédito (cheque especial) para posterior execução.
b) De acordo com o princípio do pacta sunt servanda, é proibido ao consumidor, liquidar antecipadamente operação de financiamento para aquisição de produtos.
c) Como espécie de garantia para a concessão de empréstimos aos seus clientes, as instituições financeiras podem exigir a entrega de procuração para emissão de títulos de crédito em nome do devedor.
d) O CDC não estabelece limite para a pactuação de multa em razão de inadimplemento de contrato de financiamento para a aquisição de bens ou serviços nos contratos praticados pelas instituições bancárias.
e) De acordo com a atual jurisprudência do STJ, considera-se válida cláusula contratual que expressamente preveja, em operações bancárias de abertura de crédito a serem realizadas por instituições bancárias com seus clientes, a capitalização de juros em periodicidade mensal.

4 Q725773 | Conhecimentos Bancários, Produtos e Serviços Financeiros, Certificação Interna, Banco do Brasil, CESPE CEBRASPE

Assinale a opção correta a respeito da disciplina jurídica do cheque.

a) No próprio cheque, pode ser contratada cláusula de incidência de juros.
b) Na cobrança do cheque que contiver o endosso nas modalidades valor em cobrança, para cobrança, por procuração, ou qualquer outra que implique apenas mandato, o portador pode exercer todos os direitos resultantes do cheque, mas os obrigados pelo seu pagamento somente podem invocar contra o portador as exceções oponíveis ao beneficiário-endossante.
c) O cheque emitido com cláusula não à ordem pode ser livremente endossado.
d) O cheque cruzado pode ser descontado diretamente no caixa, desde que identificado o portador.
e) A ação de execução do cheque prescreve em três anos da data da sua emissão.

5 Q725820 | Conhecimentos Bancários, Produtos e Serviços Financeiros, Certificação Interna, Banco do Brasil, CESPE CEBRASPE

Uma jovem de 17 anos de idade compareceu a uma agência do BB para abrir conta-corrente. Na ocasião, para a confecção do cadastro, ela apresentou os seguintes documentos: carteira de identidade, comprovante de renda, comprovante de residência e certidão de casamento.

Com base nessa situação hipotética, após comprovada a autenticidade dos documentos apresentados, o funcionário deverá considerar a cliente

a) relativamente incapaz, por se tratar de menor de 18 anos.
b) relativamente incapaz, devendo solicitar-lhe documento de emancipação por concessão dos pais.
c) capaz, por ser maior de 16 anos.
d) capaz, pois ela é emancipada pelo casamento.
e) absolutamente incapaz, devendo solicitar-lhe documento de emancipação por concessão dos pais.

6 Q725826 | Conhecimentos Bancários, Produtos e Serviços Financeiros, Certificação Interna, Banco do Brasil, CESPE CEBRASPE

Um produtor levanta recursos com a emissão de CPR física de café avalizada pelo BB.

Acerca dessa situação hipotética, julgue os seguintes itens.

I Esse produtor pratica proteção de preço em relação à produção comprometida na transação, mas, caso queira beneficiar-se de eventual oscilação do preço do café no mercado, terá de contratar, à parte, operação com derivativo agropecuário.
II O referido produtor deve ter seu potencial de produção avaliado para efeito de dimensionamento da CPR, cujo valor não poderá extrapolar o teto de recurso controlado estabelecido para operações de comercialização de café.
III Esse produtor não terá de vincular o penhor do café à emissão da cédula, pois a CPR física já constitui título executivo extrajudicial, representativo da promessa de entrega da mercadoria correspondente.

Assinale a opção correta.

a) Apenas o item I está certo.
b) Apenas o item III está certo.
c) Apenas os itens I e II estão certos.
d) Apenas os itens II e III estão certos.
e) Todos os itens estão certos.

7 Q725930 | Conhecimentos Bancários, Produtos e Serviços Financeiros, Certificação Interna, Banco do Brasil, CESPE CEBRASPE

As operações bancárias concretizam-se, na generalidade dos casos, por meio de contratos, cujo objetivo é regular os direitos e obrigações entre os bancos e seus clientes de forma a permitir a intermediação do crédito. Quanto aos contratos de crédito bancário e suas peculiaridades, assinale a opção correta.

a) O contrato de depósito bancário é espécie de depósito irregular, regulando-se pelas regras do mútuo.
b) Se o cliente liquidar, integralmente, as prestações previstas no contrato de adesão de empréstimo bancário, ele fica impedido de discutir, posteriormente, a legalidade de cláusulas e condições estabelecidas nesse contrato.
c) O mútuo bancário contratado com menor de idade, sem prévia representação daquele sob cuja guarda estiver, não pode ser cobrado do mutuário, mas pode ser cobrado de seus fiadores.
d) Pelo contrato de antecipação bancária, o banco concede determinada importância ou disponibiliza fundos a um cliente, para que este os utilize quando necessitar, mediante prévia constituição de garantia pessoal no contrato.
e) A comissão de permanência, segundo a jurisprudência do STJ, é ilegal porque representa encargo potestativo, já que a sua apuração fica sujeita ao arbítrio do credor.

8 Q726097 | Conhecimentos Bancários, Produtos e Serviços Financeiros, Certificação Interna, Banco do Brasil, CESPE CEBRASPE

Assinale a opção correta a respeito da aplicação do CDC às instituições financeiras.

a) Os tribunais superiores se posicionaram pela não aplicação do CDC às atividades bancárias, já que existe norma específica, o código de defesa do consumidor bancário, editada pelo CMN, tratando do tema.
b) O extravio de nota promissória nas dependências da agência bancária incumbida da cobrança do título, por negligência do banco, justifica a exigência, por parte do credor, da indenização por vício causado por defeito relativo ao serviço prestado pela instituição financeira.
c) Os bancos podem condicionar a abertura de conta corrente à contratação de outro produto ou serviço bancário, como cartão de crédito ou seguro de vida.
d) Aos bancos é permitido enviar ou a entregar ao cliente bancário produto não solicitado por ele, como, por exemplo, cartão de crédito.
e) Os bancos são obrigados a incluir no cadastro de emitentes de cheques sem fundos os correntistas que tiverem seus cheques devolvidos em função da ausência de fundos, após a segunda apresentação do cheque, não sendo necessário comunicar o cliente de tal inclusão.

9 Q726143 | Conhecimentos Bancários, Produtos e Serviços Financeiros, Certificação Interna, Banco do Brasil, CESPE CEBRASPE

Entre as cédulas de crédito representativo de operações de mútuo realizadas por instituições financeiras atualmente existentes, incluem-se a CCB, a CCC, a CCE e a CCI. A respeito das operações de mútuo bancário em si e das cédulas de crédito, assinale a opção correta.

a) A CCB poderá ser emitida com ou sem garantia, real ou fidejussória, cedularmente constituída.
b) Todas as cédulas setoriais são títulos executivos judiciais e devem conter, além da assinatura do emitente, as assinaturas de duas testemunhas, para valerem como título de crédito.
c) As garantias bancárias nas operações de mútuo podem ser pessoais ou reais. O penhor e a hipoteca são exemplos de garantias pessoais, e a fiança e o aval, de garantias reais.
d) Na CCB, os juros são limitados a, no máximo, 12% ao ano.
e) As garantias próprias das obrigações civis, pelo princípio da especialização das normas, não são aplicáveis aos contratos bancários que possuem garantias específicas.

10 Q726194 | Conhecimentos Bancários, Produtos e Serviços Financeiros, Certificação Interna, Banco do Brasil, CESPE CEBRASPE

No BB, a escolha do instrumento de crédito deve ser feita em função das exigências da linha de crédito, da atividade do cliente, da finalidade do crédito e das garantias vinculadas. A esse respeito, assinale a opção correta.

a) A nota de crédito admite fiança como garantia pessoal.
b) A cédula de crédito bancário não pode ser utilizada em operações rurais.
c) A cessão de crédito pode ser formalizada por contrato ou por cédula de crédito bancário.
d) A hipoteca pode ser formalizada por cédula de crédito bancário ou por contrato particular.
e) Penhor e alienação fiduciária não podem ser constituídos simultaneamente no mesmo instrumento de crédito.

11 Q726396 | Conhecimentos Bancários, Produtos e Serviços Financeiros, Certificação Interna, Banco do Brasil, CESPE CEBRASPE

Determinada empresa apresentou ao BB proposta para obtenção de capital de giro, conforme as informações a seguir:

*valor da proposta: R$ 120 mil;
*prazo para pagamento: 750 dias;
*risco de crédito da empresa: B;
*limite de crédito da empresa: R$ 250 mil, com margem suficiente para amparar a operação no sublimite capital de giro de longo prazo, porém sem teto pré-avaliado estabelecido;
*garantia exigida no limite de crédito da empresa: garantia real na proporção de 1/1;
*garantias exigidas na linha de crédito: as previstas na norma geral de crédito.

Considerando essa situação hipotética, assinale a opção correta.

a) A operação deve contar com garantia real e pessoal dos sócios, uma vez que se trata de capital de giro de longo prazo.
b) Caso haja vinculação de mecanismo de autoliquidez na operação, será dispensada a constituição de garantias e, consequentemente, o cálculo formal da capacidade de pagamento.
c) A operação pode ser contratada sem garantia, uma vez que a norma da linha de crédito não dispõe em contrário.
d) A operação pode ser contratada com garantia pessoal dos sócios, desde que conduzida na alçada de customização.
e) Para a referida operação, deve ser realizado o cálculo formal da capacidade de pagamento, por se tratar de crédito de longo prazo e não haver teto pré-avaliado.

12 Q726499 | Conhecimentos Bancários, Produtos e Serviços Financeiros, Certificação Interna, Banco do Brasil, CESPE CEBRASPE

Em razão de súbita necessidade financeira causada por doença de um familiar, um funcionário de agência bancária desviou recursos da conta de determinado cliente para a sua.

Com referência a essa situação, assinale a opção correta.

a) A instituição financeira é responsável pelos débitos indevidos, mesmo no caso de o vício na prestação do serviço decorrer de conduta ilícita de um funcionário.
b) A conduta do funcionário não ensejará punição, em razão de ele ter agido em estado de necessidade.
c) Caso o cliente da instituição financeira exija a restituição dos valores indevidamente transferidos, a devolução se dará pelos encargos cobrados pelo banco nas operações de crédito do cheque especial.
d) Caso o nome do cliente seja incluído em cadastros de restrição/proteção ao crédito em decorrência de o saldo na conta corrente restar negativo por causa das transferências indevidas, a instituição financeira não estará sujeita ao pagamento de danos morais, sendo devidos apenas os materiais, se provados.
e) A instituição financeira empregadora não poderá buscar, perante o seu empregado, o ressarcimento de eventual condenação que vier a sofrer.

13 Q726502 | Conhecimentos Bancários, Produtos e Serviços Financeiros, Certificação Interna, Banco do Brasil, CESPE CEBRASPE

Determinada instituição financeira celebrou com uma sociedade empresária contrato de financiamento com garantia hipotecária e, antes do início do pagamento das parcelas, foi declarada a falência dessa sociedade.

Com referência a essa situação, assinale a opção incorreta.

a) O crédito da instituição financeira deverá ser habilitado perante a massa falida na categoria dos créditos com garantia real, até o limite do bem gravado.
b) Os credores trabalhistas cujos créditos não excederem a quantia equivalente a 150 salários mínimos receberão os seus créditos antes da instituição financeira.
c) Os credores quirografários terão preferência no recebimento dos seus créditos em relação ao crédito da instituição financeira.
d) A multa contratual decorrente do inadimplemento do contrato de financiamento pode ser cobrada perante a massa falida imediatamente após o pagamento dos credores quirografários.
e) A decretação da falência determina o vencimento antecipado de todas as prestações do contrato de financiamento.

14 Q726564 | Conhecimentos Bancários, Produtos e Serviços Financeiros, Certificação Interna, Banco do Brasil, CESPE CEBRASPE

Maria, de 65 anos de idade, dirigiu-se a uma agência bancária para efetuar o pagamento de uma conta de luz no guichê do caixa. Após longo período de espera na fila, ela foi informada de que a agência havia implantado um novo programa informatizado de relacionamento entre clientes e agência e, por isso, não era permitindo o pagamento de contas por meio dos canais convencionais. Maria foi, então, orientada a efetuar o pagamento no terminal eletrônico ou ir à casa lotérica em frente ao banco para pagar a sua conta. Com base nessa situação hipotética, assinale a opção correta.

a) O atendimento prestado a Maria foi correto, já que as agências bancárias podem recusar o acesso aos canais de atendimento convencionais, inclusive guichês de caixa, desde que lhes sejam oferecidos atendimento alternativo ou eletrônico.
b) A prestação de serviços por meios alternativos, como opção aos meios convencionais, é admitida desde que adotadas as medidas necessárias para preservar a integridade, a confiabilidade, a segurança e o sigilo das transações realizadas, assim como a legitimidade dos serviços prestados, em face dos direitos dos clientes e dos usuários, devendo as instituições informá-los dos riscos existentes.
c) Seria possível à instituição financeira cobrar tarifa de seus clientes que optassem por efetuar o pagamento de contas no guichê do caixa em detrimento do terminal eletrônico.
d) A agência bancária referida pode recusar a realização de pagamentos de contas ou a recepção de cheques e documentos de cobrança, desde que a pessoa no guichê do caixa informe o cliente das razões da situação que implique a recusa.
e) O atendimento preferencial a pessoa com idade igual ou superior a 60 anos de idade é obrigatório junto às instituições financeiras públicas, mas não junto às instituições financeiras privadas.

15 Q726585 | Conhecimentos Bancários, Produtos e Serviços Financeiros, Certificação Interna, Banco do Brasil, CESPE CEBRASPE

Anotações cadastrais são informações que servem de subsídio para a tomada de decisões no relacionamento com o cliente, podendo ser de natureza informativa ou restritiva. A esse respeito, assinale a opção correta quanto à utilização e ao gerenciamento da base de anotações cadastrais do BB.

a) As anotações cadastrais efetuadas automaticamente pelo sistema podem ser baixadas por funcionário comissionado de qualquer agência do BB.
b) A anotação cadastral é confidencial e deve ser utilizada somente para subsidiar decisões internas, sendo vedada a sua divulgação a terceiros.
c) Quando o cliente solicitar informações acerca das anotações a seu respeito, o funcionário que o atende pode entregar-lhe a página impressa da tela referente às consultas efetuadas.
d) Na base de anotações, devem ser registradas apenas informações referentes ao endividamento do cliente, sendo dispensado o registro de anotações de caráter informativo.
e) Qualquer agência do BB pode efetuar o registro de anotações cadastrais. Nesse caso, os documentos comprobatórios das anotações feitas devem ficar arquivados na agência que efetuou a anotação, podendo, a qualquer tempo, ser requisitados pela agência detentora do cadastro do cliente.

16 Q726625 | Conhecimentos Bancários, Produtos e Serviços Financeiros, Certificação Interna, Banco do Brasil, CESPE CEBRASPE

Petrônio, cliente de uma agência do BB, com histórico negocial positivo, em razão de dificuldade financeira momentânea, deixou de honrar seus compromissos nas datas aprazadas e suas operações de crédito foram consideradas em curso anormal.

Nessa situação hipotética, como providências iniciais para solucionar as pendências de Petrônio, a agência deveria

a) adotar medidas cautelares para as operações desse cliente que estão em curso normal e efetuar cessão de créditos a terceiros para as que estão em curso anormal.
b) notificá-lo, via cartório, para maior efetividade na ação de cobrança e para cumprir etapa obrigatória na terceirização da cobrança extrajudicial e no ajuizamento de suas operações.
c) fazer contato direto com esse cliente, com eventuais co-obrigados em suas operações e com parentes e amigos, exigindo a regularização imediata da pendência, sob pena de o banco ingressar na via judicial.
d) examinar as causas do inadimplemento e a real situação econômico-financeira do cliente e, caso seja necessário, determinar a realização de vistoria especial, a fim de obter subsídios indispensáveis a uma segura ação administrativa.
e) providenciar a imediata transferência do processo (cliente/operações) para a GERAT, independentemente do endividamento total do cliente e das características das operações sob sua responsabilidade.

17 Q726654 | Conhecimentos Bancários, Produtos e Serviços Financeiros, Certificação Interna, Banco do Brasil, CESPE CEBRASPE

Considerando as normas de cadastro e as políticas de identificação de clientes do BB, julgue os itens a seguir.

I Aos funcionários do BB dispensa-se o registro dos dados cadastrais, que é exigido dos demais clientes do banco.
II É facultada à agência do BB a decisão do cadastramento de cliente que esteja com o CPF cancelado na base da Receita Federal.
III As cópias dos documentos necessários para a confecção do cadastro devem ser autenticadas por funcionário da agência à vista dos originais.
IV A realização de negócios é condicionada à existência de cadastro do cliente, em base única de dados, com informações atualizadas e em situação de normalidade.
V Nos casos em que não for possível o acesso às informações cadastrais do cliente, havendo a necessidade de utilização dessas informações, deverá ser efetuado cadastramento provisório.

Estão certos apenas os itens

a) I e II.
b) I e V.
c) II e III.
d) III e IV.
e) IV e V.

18 Q726682 | Conhecimentos Bancários, Produtos e Serviços Financeiros, Certificação Interna, Banco do Brasil, CESPE CEBRASPE

Com relação ao atendimento de agricultores familiares beneficiados pelo PRONAF, assinale a opção correta.

a) Devem ser cobradas desses agricultores as despesas advindas de confecção e atualização de cadastro junto ao BB.
b) Solicitações relativas a práticas conservacionistas e de correção da acidez do solo, visando recuperar e melhorar a sua capacidade produtiva, podem ser atendidas pelo PRONAF Eco.
c) Quanto às exigências relativas à documentação das propriedades rurais desses agricultores, é obrigatório o registro em cartório da carta de anuência ou contrato de arrendamento, além da comprovação de quitação do ITR.
d) Os agricultores familiares de todos os grupos integrantes do PRONAF podem ser beneficiários da linha PRONAF Agroindústria.
e) Os clientes atendidos pelo PRONAF Investimento Agricultor Familiar têm bônus de adimplência de 15% sobre os encargos financeiros, independentemente da fonte de recursos.

19 Q726740 | Conhecimentos Bancários, Produtos e Serviços Financeiros, Certificação Interna, Banco do Brasil, CESPE CEBRASPE

A respeito da publicidade dos produtos de uma instituição financeira, mediante a veiculação de anúncios e ofertas, assinale a opção correta.

a) A instituição financeira não poderá se recusar ao cumprimento da oferta, mesmo que a sua divulgação ocorra em virtude de erro, podendo o consumidor, nessa hipótese, exigir o cumprimento forçado da obrigação nos termos da oferta.
b) É possível debitar ao consumidor o custo da chamada telefônica utilizada para a divulgação de ofertas de produtos e serviços.
c) A oferta e a apresentação de produtos ou de serviços podem ser veiculadas em língua inglesa.
d) Considera-se propaganda enganosa somente os informes publicitários que veiculam informações integralmente falsas.
e) O ônus da prova da veracidade e da correção da comunicação publicitária cabe ao consumidor.

20 Q726761 | Conhecimentos Bancários, Produtos e Serviços Financeiros, Certificação Interna, Banco do Brasil, CESPE CEBRASPE

O administrador de uma agência recebeu comunicado da superintendência determinando o incremento de aplicações em financiamentos ao agronegócio. O comunicado, fundamentado em informações repassadas por área da direção-geral responsável pela gestão dos recursos do crédito rural no BB, definia que o incremento deveria ser dado, necessariamente, em operações lastreadas em recursos controlados do crédito rural.

De acordo com essa situação hipotética e com as informações apresentadas, poderia ser incrementada pelo referido administrador, de forma a atender à determinação da superintendência, a seguinte operação:

a) estocagem de café com recursos do FUNCAFÉ.
b) custeio pecuário com recursos obrigatórios equalizáveis da poupança rural.
c) oferta de crédito agroindustrial com recursos obrigatórios da poupança rural.
d) custeio agrícola com recursos obrigatórios da poupança rural, aplicados sem subvenção da União.
e) investimento agropecuário, para aquisição de maquinário novo, na linha de crédito FINAME Agrícola.

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Certificação Interna - Produtos e Serviços Financeiros - BB

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