As garantias desempenham um papel de mitigação de perda em caso de inadimplência...

Questão de Conhecimentos Bancários da banca Instituto Legalle aplicada no concurso BADESUL RS (2026). Confira a resolução completa abaixo:

Q1096453•
Conhecimentos Bancários•
Garantias do Sistema Financeiro Nacional•
Instituto Legalle•
BADESUL RS•
Administrador•
2026

As garantias desempenham um papel de mitigação de perda em caso de inadimplência (LGD), funcionando como uma segunda via de saída para a operação de crédito. Em agências de fomento, é comum a utilização de garantias reais e fidejussórias. Ao estruturar uma operação de longo prazo para aquisição de máquinas, qual o papel correto das garantias no processo de decisão de crédito sob a ótica da gestão de riscos modernos?

Elas são o único fator determinante; se houver garantia, a análise de balanço é dispensável.

Devem ser aceitas apenas garantias em dinheiro vivo depositadas em conta caução da agência.

Elas servem como reforço, mas não devem substituir a análise da capacidade de pagamento.

Garantias fidejussórias de terceiros desconhecidos devem ter maior peso que hipotecas de imóveis.

O valor da garantia deve ser depreciado em 100% no primeiro dia de contrato para segurança.

Questões Relacionadas

Q1036197•
Conhecimentos Bancários•
Garantias do Sistema Financeiro Nacional•
IADES•
BRB•
Escriturário•
2022

A respeito das garantias do Sistema Financeiro Nacional, assinale a alternativa correta.

O penhor mercantil é uma garantia fidejussória.

A hipoteca é uma modalidade de garantia associada a operações de crédito e compete à IF envolvida avaliar a constituição dessa hipoteca sobre os bens móveis do devedor.

O aval e a fiança bancária são tratadas como garantias reais, pois ambas são associadas a um bem tangível, seja móvel ou imóvel.

Uma pessoa contrata a fiança bancária com uma instituição financeira (IF) para obter a garantia dessa IF quanto ao cumprimento das obrigações assumidas por ele com terceiros, em situação de não honrar tais obrigações.

Na contratação de um financiamento de veículo, a IF pode exigir a alienação fiduciária do bem como garantia da operação financiada, mesmo na condição de o devedor permanecer como proprietário do bem (veículo).

Q1099750•
Conhecimentos Bancários•
Garantias do Sistema Financeiro Nacional•
Instituto Legalle•
BADESUL RS•
Administrador•
2026

A revisão de crédito é uma atividade periódica essencial para atualizar a percepção de risco sobre os clientes ativos. Durante esse processo, o analista percebe que um grande tomador de recursos teve uma queda brusca em seu Rating de mercado. Nesse sentido, qual deve ser a conduta técnica imediata no âmbito da gestão de riscos para proteger os recursos da agência de fomento?

Manter o sigilo sobre a informação para que outros credores não saibam da situação do cliente.

Reavaliar o limite de crédito disponível e solicitar reforço de garantias ou novos documentos.

Oferecer um novo empréstimo com juros menores para tentar ajudar o cliente a se recuperar.

Excluir o histórico de Rating antigo para que a média da carteira não pareça ruim nos relatórios.

Aguardar o vencimento final do contrato, daqui a cinco anos, para tomar qualquer atitude técnica.

Q1099757•
Conhecimentos Bancários•
Garantias do Sistema Financeiro Nacional•
Instituto Legalle•
BADESUL RS•
Administrador•
2026

Na análise subjetiva de crédito, o tradicional modelo dos Cinco C's avalia o cliente sob diferentes perspectivas para minimizar os riscos da concessão. A partir da premissa de que cada um dos C's representa uma dimensão específica da avaliação de crédito, a análise do "Colateral" corresponde à:

Idoneidade no mercado de crédito, com base no histórico de pontualidade e restrições.

Habilidade técnica e operacional do cliente em converter seus negócios em renda primária.

Situação financeira estrutural e ao nível de capital de giro evidenciado no balanço.

Situação patrimonial do tomador e à disponibilidade de bens para servirem de garantias.

Capacidade de honrar compromissos diante de fatores macroeconômicos ou sistêmicos adversos.

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