Questões de Concursos sobre Estrutura do Sistema Financeiro Nacional com Gabarito (Comentado)

Na composição do sistema financeiro, as principais instituições estão constituídas sob a forma de banco múltiplo, que oferece ampla gama de serviços bancários.

Uma das funções básicas dos bancos comerciais é a

atuação centrada nos mercados de câmbio, nos títulos públicos e privados, nos valores mobiliários e nas mercadorias e futuros.

concessão de crédito aos cooperados, quase sempre produtores rurais.

concessão de financiamento de longo prazo para a realização de investimentos em todos os segmentos da economia nacional, com baixas taxas de juros.

captação de depósitos à vista e de depósitos de poupança.

captação dos depósitos do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS).

O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é composto por um conjunto de instituições que se dedica a manter o fluxo de recursos entre unidades superavitárias (poupadoras) e unidades deficitárias (tomadoras / investidoras). O SFN mantém a ordem no mercado financeiro por meio de normas e procedimentos. O SFN é composto por um sistema normativo, além dos agentes que o operam, tais como instituições (especiais e auxiliares) e intermediários financeiros – monetários e não monetários.

Considerando as diferenças entre esses agentes, é correto afirmar que:

intermediários financeiros captam recursos junto ao público e investem na Bolsa de Valores; as instituições auxiliares, embora também captem junto ao público, investem no mercado imobiliário;

intermediários financeiros monetários captam recursos junto ao público e emprestam esses recursos, criando moeda escritural; as instituições auxiliares colocam em contato poupadores e investidores e não criam moeda escritural;

intermediários financeiros não monetários captam depósitos à vista e as instituições especiais não captam depósitos à vista;

instituições especiais fazem empréstimos especiais, enquanto as instituições auxiliares auxiliam o Banco Central a regular o sistema.

Na composição do sistema financeiro, as principais instituições estão constituídas sob a forma de banco múltiplo, que oferece ampla gama de serviços bancários.

Uma das funções básicas dos bancos comerciais é a

atuação centrada nos mercados de câmbio, nos títulos públicos e privados, nos valores mobiliários e nas mercadorias e futuros.

concessão de crédito aos cooperados, quase sempre produtores rurais.

concessão de financiamento de longo prazo para a realização de investimentos em todos os segmentos da economia nacional, com baixas taxas de juros.

captação de depósitos à vista e de depósitos de poupança.

captação dos depósitos do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS).

intermediários financeiros captam recursos junto ao público e investem na Bolsa de Valores; as instituições auxiliares, embora também captem junto ao público, investem no mercado imobiliário;

intermediários financeiros não monetários captam depósitos à vista e as instituições especiais não captam depósitos à vista;

instituições especiais fazem empréstimos especiais, enquanto as instituições auxiliares auxiliam o Banco Central a regular o sistema.

As Instituições Financeiras podem ser classificadas em monetárias e não monetárias. Entre as instituições financeiras monetárias, encontram-se:

Bancos Comerciais e Bancos de Investimento;

Bancos de Investimento e Bancos de Desenvolvimento;

Bancos Comerciais e Bancos de Desenvolvimento;

Bancos de Investimento e Caixas Econômicas;

Bancos Comerciais e Caixas Econômicas.

O Sistema normativo é composto pelas entidades que regulam e fiscalizam o funcionamento do Sistema Financeiro Nacional. Por esse motivo estão no topo do organograma, ou seja, as outras instituições têm que, obrigatoriamente, acatar as decisões do sistema normativo. Entre as entidades que compõem o Sistema Normativo, encontram-se:

sociedades corretivas e distribuidoras;

bancos múltiplos e de investimento;

Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal;

Conselho Monetário Nacional e Banco Central do Brasil;

Bolsa de Valores e Comissão de Valores Mobiliários (CVM).

O Banco Central do Brasil (BC ou BACEN) foi criado pela lei nº 4595, de 31/12/1964, para atuar como órgão executivo central do sistema financeiro, tendo como funções cumprir e fazer cumprir as disposições que regulam o funcionamento do sistema e as normas expedidas pelo CMN (Conselho Monetário Nacional). Entre as atribuições do Banco Central estão:

emitir papel-moeda, exercer o controle do crédito e exercer a fiscalização das instituições financeiras, punindo-as quando necessário;

determinar as taxas de recolhimento compulsório, autorizar as emissões de papel-moeda e estabelecer metas de inflação;

regulamentar as operações de redesconto de liquidez, coordenar as políticas monetárias creditícia e cambial e estabelecer metas de inflação;

regular o valor interno da moeda, regular o valor externo da moeda e zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras;

determinar as taxas de recolhimento compulsório, regular o valor interno e externo da moeda e autorizar as emissões de papel-moeda.

O Conselho Monetário Nacional (CMN) é o órgão superior do Sistema Financeiro. A política do CMN objetiva:

regular o valor interno e externo da moeda;

controlar exclusivamente o fluxo de capitais estrangeiros;

realizar operações de redesconto e empréstimos, como instrumento de política monetária como auxílio a problemas de liquidez;

fiscalizar a interferência de outras sociedades nos mercados financeiros e de capitais;

emitir papel moeda e moeda metálica.

No que concerne às entidades operadoras do SFN, julgue os itens a seguir.

As cédulas hipotecárias fazem parte das operações ativas das sociedades de crédito imobiliário.

Com referência às funções do BCB, julgue os itens subsequentes.

O CMN, órgão normativo que estabelece as regras de funcionamento e fiscalização dos entes participantes do SFN, é hierarquicamente subordinado ao BCB.

Os bancos múltiplos são instituições financeiras privadas ou públicas que realizam as operações ativas, passivas e acessórias das diversas instituições financeiras, por intennédio das seguintes carteiras: comercial, de investimento e/ou de desenvolvimento, de crédito imobiliário, de arrendamento mercantil e de crédito, financiamento e investimento. Sobre essas instituições, assinale a alternativa CORRETA.

Os bancos múltiplos podem conceder crédito, somente a associados, por meio de desconto de títulos, empréstimos e financiamentos.

Os bancos múltiplos podem ser constituídos com, no mínimo, duas carteiras, sendo mna delas, obrigatoriamente, comercial ou de investimento.

A legislação brasileira sobre bancos só permite a constituição dessa categoria de instituição financeira para atuar diretamente como cooperativa.

Os bancos múltiplos oficiais atuam exclusivamente no financiamento aos governos, sendo vedadas as operações com pessoas físicas.

A constituição de mn banco múltiplo deve ser autorizada pelo Conselho Monetário e pelo Congresso Nacional.

A função clássica das instituições financeiras é a de fazer repasses dos recursos captados dos agentes econômicos superavitários aos agentes econômicos deficitários, por meio de operações de crédito. Com relação aos fundamentos do crédito, assinale a alternativa CORRETA.

O volume de crédito oferecido pelas instituições financeiras não é regulamentado pelo Banco Central.

A formação da taxa de juros cobrada nas operações de crédito é fixada pelo Banco Central para todas as modalidades operacionais.

Normalmente, os bancos cobram taxas de jmos levando em conta a taxa de captação e o spread desejado, tendo em vista os custos e a margem de ganho desejada.

As operações de crédito oferecidas pelos bancos são garantidas pelo Banco Central, caso o cliente não honre seu compromisso.

O volume de crédito oferecido pelas instituições financeiras independe do seu patrimônio líquido.

O Conselho Monetário Nacional (CMN) é o órgão responsável pela fixação das diretrizes das políticas monetária, creditícia e cambial do país. Não cabem ao CMN funções executivas.

O número de membros do CMN foi variável desde a sua criação (31/12/1964), de acordo com as exigências políticas e econômicas de cada Governo. Em razão da Lei nº 9.069/95, em vigor, o CMN passou a ser integrado por:

Complementar à sua função de captadoras de depósitos e fornecedoras de créditos, as instituições financeiras oferecem diversos serviços bancários e financeiros, inclusive para planos de aposentadorias e seguros. Com relação a esses serviços, assinale a alternativa CORRETA.

A previdência complementar é mn benefício obrigatório, que proporciona ao trabalhador mn seguro previdenciário adicional, conforme sua necessidade.

Os fundos de investimentos financeiros de renda fixa são considerados planos de aposentadoria complementar aberta.

O Plano Geral de Benefício Livre (PGBL) tem como objetivo a concessão de benefícios de previdência aberta complementar.

Os Títulos de Capitalização são considerados planos de aposentadoria, porque seu resgate só se efetiva com a aposentadoria do trabalhador.

Os seguros pessoais, por garantirem o pagamento de mna indenização ao segurado e aos seus beneficiários, é considerado mn plano de aposentadoria.

A gestão da economia visa a atender às necessidades de bens e serviços da sociedade e também a atingir determinados objetivos sociais e macroeconômicos, tais como pleno emprego, distribuição de riqueza e estabilidade de preços.

Para que isso ocorra, o governo atua por meio de

políticas econômicas

políticas de relações internacionais

diretrizes fiscais e orçamentárias

A política monetária enfatiza sua atuação sobre os meios de pagamento, os títulos públicos e as taxas de juros.

A política monetária é considerada expansionista quando

reduz os meios de pagamento, retraindo o consumo e a atividade econômica.

mantém todas as condições macroeconômicas estáveis por longo período.

estabelece diretrizes de expansão da produção do mercado interno para o exterior.

realiza operações de crédito no exterior, aumentando a captação de recursos e, por consequência, os meios de recebimento.

eleva a liquidez da economia, injetando maior volume de recursos nos mercados, elevando, em consequência, os meios de pagamentos.

As sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários são constituídas sob a forma de sociedade anônima ou por quotas de responsabilidade limitada.

Um dos seus objetivos principais é

controlar o mercado de seguros.

regular o mercado de valores imobiliários.

assegurar o funcionamento eficiente do mercado de Bolsa de Valores.

subscrever emissões de títulos e valores mobiliários no mercado.

estimular a formação de poupança e sua aplicação em valores mobiliários.

No que concerne às entidades operadoras do SFN, julgue os itens a seguir. As cédulas hipotecárias fazem parte das operações ativas das sociedades de crédito imobiliário.

O Sistema Financeiro Nacional é composto por diversas entidades, dentre as quais os órgãos normativos, os operadores e as entidades supervisoras.

A entidade responsável pela fiscalização das instituições financeiras e pela autorização do seu funcionamento é o

Banco Central do Brasil

Conselho Monetário Nacional

Fundo Monetário Internacional

Conselho Nacional de Seguros Privados

Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES)

Julgue os itens subsequentes, relativos às características dos mercados primário e secundário de títulos e valores mobiliários. A emissão de títulos públicos pelo Tesouro Nacional é uma operação de mercado primário; a compra e venda desses títulos pelo BCB, como medida de política monetária, é realizada no mercado secundário.

A respeito das funções da CVM, julgue os próximos itens. Compete à CVM manter o registro de companhias para negociação em bolsa e em mercado de balcão.

Com relação ao CRSFN, julgue os itens a seguir. Constitui atribuição do CRSFN julgar a aplicação de multas e custos financeiros associados a recolhimento compulsório.

Questões de Concursos

Q725466•
Conhecimentos Bancários•
Estrutura do Sistema Financeiro Nacional•
CESGRANRIO•
Caixa Econômica Federal•
Técnico Bancário

Q51573•
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Estrutura do Sistema Financeiro Nacional•
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BNB•
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Q725466•
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Q51573•
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Q51577•
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Q51576•
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Q51574•
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Q51578•
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Q22942•
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Q22940•
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Q726587•
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Q725797•
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Q51575•
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Q725774•
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Q725893•
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